資産運用する人しない人
現代版アリとキリギリス 実践編
資産運用をする人しない人では、いったいどれくらいの差が出るのか？机上の空論ではなく、実践した結果を報告するメルマガ。
1万円から始める資産運用とは？
FPである私、佐瀬が行なう資産運用をリアルタイムでお届けします。
「だまされずにお金をふやす本当のルール」（すばる舎）が出版されました。資産運用を始めたい方、住宅ローンを借りようと計画している方、まずはこの本でマネーに関する基礎知識を身につけてください。
ファイナンシャルプランナー(以下、FP)と聞いて、どんな人を思い浮かべますか？
最近新聞や雑誌などでも、「FPの○○氏によれば〜」といった形で、コメントや解説が載っていることが増えてきていますので、FPという言葉自体は、どこかで聞いたことがあるのではないでしょうか。
そのFPですが、おそらく多くの方が思い浮かべるFPとは、保険の見直しをしてくれる人、資産運用のアドバイスをしてくれる人、といったところでしょう。
では、実際のところ、FPとは何をしてくれる人なのでしょうか？
まずそこをよく理解しましょう。
では最初に言葉の定義からいきましょう。
米国FP協会(FPＡ：Financial Planning Association)によれば、
「顧客の収入や資産・負債など、顧客に対するあらゆるデータを集め、要望や希望・ 目標を聞き、現状を分析した上でそれに基づいて、顧客のライフプラン上の目標を達成するために、必要に応じて弁護士、税理士等の専門家の協力を得ながら、貯蓄計画、保険・投資対策、税金対策など包括的な顧客の資産設計を立案し、その実行の手助けをしていく専門家」
と定義されています。
少し長くなってしまいましたが、イメージできたでしょうか。
単に保険の見直しや資産運用のアドバイスだけをする人ではなく、一人一人の人生の目標を聞き、その目標達成の為の資産設計を行い、実際に顧客が実行できるようアドバイス等でお手伝いをする人がFPなのです。
実際にこのような人が自分の側にいてくれたらとても心強いですよね。
私も自分がFPでありながら、自分の人生の目標を達成する為の資産設計を一緒に考えてくれて、その上実行を手助けしてくれる人がいたらぜひお願いしたいなと思います。
私自身がFPになったのも、FPの仕事を通じて誰かの役に立ちたいという気持ちがあったからです。
FPはこのように顧客の立場に立って、顧客の資産設計の実現を援助していくのですが、その役割を担う為にさまざまな知識が要求されています。
要求されている知識とは
- ライフプランニングに関する知識
- リスクマネジメントに関する知識
- 経済・金融に関する知識
- 税金に関する知識
- 不動産に関する知識
- 相続・事業承継に関する知識
の6つの分野に渡っています。
FPの資格を取得する際の試験の内容もこの6分野から出題されます。
FPの資格を取得する為には、このような広範囲に渡る分野を理解しなければならず非常に大変です。
この6分野を見ていただいて気づいたことと思いますが、FPには保険見直し、資産運用に限らず、実は相続、不動産、税金などについても相談できるのです。
もちろん、深く突っ込んだ話になると各専門家の協力を仰がなければならないのですが、基本的な情報や一般的な話であれば、FPに相談することが可能なのです。
そういう意味では資産設計(広い意味でお金に関すること全般)について、最初に相談する相手としてFPは最適かもしれません。
話を戻して、試験合格後、実際FPがこの6分野すべてに渡って専門的な知識を有することは至難の業です。仮に知識を有していたとしても、法律上の制限がありますから、すべての内容を深い専門知識を駆使して一人のFPが顧客へアドバイスすることはほぼ不可能です。
そうしたことから、顧客の資産設計実現の為には、各専門家(税理士、弁護士、宅地建物取引主任者、司法書士、等)との協力が必要になるのです。もちろんすべての資格を保有している人がいたらすべての業務を一人で行える訳ですが、まずそういう人はいないでしょう。
各専門家とのネットワークを持っているFPは顧客の要求に応える力は高いと言えるかもしれません。
さて、FPは顧客一人一人の個人的情報を扱うこと、また一人一人の人生の目標達成の為の資産設計を担うこと等から、守るべき職業倫理というものがあります。
- 顧客利益の優先
FPはプランニングにあたって、顧客の利益を最優先し、決してFPの利益または第三者の利益を優先してはならない。 - 守秘義務の遵守
FPは職務上知りえた情報を、顧客の同意なく第三者に漏らしてはならない。 - 顧客に対する説明義務
FPは顧客に対して説明義務(アカウンタビリティ)を負う。 - インフォームド・コンセント
FPはプランニングにあたり、顧客が理解できたかどうかを確認しながら進めていかなければならない。 - コンプライアンスの徹底
FPはコンプライアンス(法令遵守)を徹底しなければならない。 - 能力の啓発
専門知識、技能に関して自己啓発を怠ってはならない。
顧客との深い信頼関係が必要不可欠なFPの業務においては、これらの倫理は当前守らなければならないことであり、徹底されなければいけません。
このようにみてくると、FPとは広範囲な知識と高い倫理観を持ち、顧客の為に尽くすことができる人、ということが言えそうです。
保険の見直しや資産運用をする人というイメージがだいぶ変わったのではないでしょうか。簡単な説明でしたが、FPはどんな人なのかわかっていただけたでしょうか。
では最後に私の方から一言。
FPの私が言うのもなんですが、私個人はこう思います。
FPに資産設計に関する相談をすることは非常に有効なことだと思います。
ただし、自分のプライバシー情報、資産や負債、保険、将来の目標等をさらけ出すことになる訳ですから、とにかく信頼できる人を選ばなければいけません。
あなたがFPに相談した時にすぐに答えられない場合があります。それはFPのカバーする範囲があまりに広いため、すべての範囲の深い知識を有することが困難だからです。
ですからそのことをもって、このFPは大丈夫かなと疑問の目を向けたりしないでほしいのです。わからないこと、知らないことは調べればよいだけのことです。
FPに相談する上では、とにかく信頼できる人を選ぶことが何よりも大切です。
これだけは忘れないでください。
FPに相談することはとても良いことです。ただ、気軽に相談するよりも、よくよく相談する相手をみて、信頼できる人だという確信を得てから相談するようにしてください。
もし、そういう人が見つかったら、全面的に信頼して、さまざまなことを相談すると良いと思います。きっと素晴らしい成果をもたらせてくれることでしょう。
※FPに関する情報は、FP技能検定教本や日本FP協会から発行されているテキストを参考にしております。